Кредитование малого бизнеса – востребованная услуга в Сбербанке. Благодаря ей можно не переживать, за какие средства можно купить франшизу, где получить деньги для открытия нового дела, какие возможности использовать для укрепления или расширения фирмы.
Сбербанк активно поддерживает различные формы предприятий. Только за 2018 год кредитный калькулятор составил 800 млрд. руб. Есть специальные предложения для Индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц (крупных и небольших ООО). Особые условия распространяются для тех, кто открыл расчетный счет в этом банке.
Любой банк стремится уменьшить свои риски. Поэтому внимание уделяется материальному состоянию клиента и его бизнес-плану. Часто положительное решение принимается, если речь идет о франчайзинге. Для банка он является гарантией, что средства будут использованы по целевому назначению. Предпринимателю будет легче освоиться в новых условиях, поскольку он получает готовые наработки.
Виды кредитов Сбербанка для малого бизнеса
Кредитование малого бизнеса в Сбербанке разделяется на несколько видов:
- На любые цели. Средства могут быть выданы независимо от того, на что предприниматель хочет их потратить. В зависимости от суммы определяется необходимость предоставления залогового имущества или поручителей.
- На расходы для обеспечения текущей деятельности. Деньги выдаются на покупку сырья и полуфабрикатов для производства, осуществление текущих расходов, пополнения запасов, погашение задолженностей. Это реальный шанс решить актуальные проблемы с минимальными денежными потерями
- На покупку автотранспорта, недвижимости или оборудования. Процентная ставка, сроки зависят от цели получения займа. Возможно оформление в Сбербанке лизинга. Ставки начинаются от 11,8% в год. Есть среди предложений и ипотека на покупку коммерческой недвижимости.
В настоящее время оформить заявку на кредит можно онлайн, не выходя из дома. Указать на сайте Сбербанка все необходимые данные, загрузить документы и отправить заявку на рассмотрение. Далее банк уведомит вас о своем решении через указанные вами данные (адрес электронной почты или телефон). Вам останется предоставить указанные документы менеджеру отделения Сбербанка, для подтверждения данных и получить кредит.
Есть и особые условия для предпринимателей. Популярным видом кредита Сбербанка малому бизнесу является рефинансирование. Это инструмент, позволяющий объединить несколько кредитов, увеличить сроки платежей и уменьшить процентную ставку. Воспользоваться таким предложением могут лица, имеющие доход не больше 400 млн. рублей.
Есть и краткосрочные варианты для представителей малого бизнеса. Они предоставляются на срок до 12 месяцев. В них входит:
- овердрафт;
- банковские гарантии по сделкам;
- пополнение счета компании для предоставления возможности полноценного оборота товаров.
Требования к заемщику для получения кредита
Независимо от того, какой вид кредита в Сбербанке выбран, прежде всего оценивается кредитная история. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то во внимание принимается КИ физического лица. При получении денег для функционирующего ООО проверка ведется в двух направлениях. С одной стороны, банк стремится получить информацию обо всех займах. С другой – проверяется деятельность и личность генерального директора и учредителей.
Какие же требования к заемщику для получения кредита есть? Если это предприниматель, то работать компания должна не меньше 12 месяцев. Клиенту в момент обращения должно быть от 21 года до 60 лет. Больше шансов получить положительное решение, если есть поручитель. Для некоторых программ придется предоставить залоговую недвижимость или автотранспорт.
Для владельцев малого бизнеса есть свои требования. Годовой оборот предприятия не должен быть больше 400 млн. рублей. Преимущество при принятии решения имеют компании, существующие на рынке не меньше 6 месяцев.
Обратите внимание: бизнесмены, работающие в сфере строительства, производства, общественного питания и некоторых других могут получить средства банка в долг только в том случае, если опыт ведения дела не меньше 18 месяцев.
Документы и порядок оформления кредита
Для получения одобрения можно воспользоваться онлайн-заявкой. Вам останется заполнить анкету, прикрепить к ней сканы всех бланков. При положительном решении нужно будет посетить офис, принести оригиналы официальных бумаг, подписать договор.
В обязательном пакете документов должна находиться:
- анкета,
- заявление на предоставление услуги,
- паспорт;
- документы о работе предприятия;
- справка о финансовых оборотах.
Эти бланки нужны для принятия решения банку. В дальнейшем придется предоставить:
- формы о регистрации предприятия,
- лицензии и декларации,
- выписки по счетам,
- документы на недвижимость.
Могут потребоваться и другие формуляры. Если клиентом является предприниматель, то перечень официальных бумаг сокращенный, а порядок оформления кредита упрощенный. В любом случае рассмотрение кандидатуры занимает до трех дней. При одобрении деньги перечисляются на карточку, банковский счет или выдаются наличными.
Программы по кредитованию
Есть несколько популярных программ:
- Бизнес-Старт. Подходит для новичков. Размер выдаваемого капитала варьируется от 100 тыс. до 3 млн рублей в виде невозобновляемой кредитной линии. Ставка составляет 17,5-18,5%.
- Доверие. Краткосрочная программа, предназначенная для решения мелких или тактических проблем без глобальных изменений плана. Минимальная сумма составляет 80 тыс. рублей, верхний предел такой же, как в предыдущем варианте. Процентная ставка составляет 19-19,5%.
- Бизнес-Оборот. Условия такие же, как в предыдущем случае, но капитал используется исключительно на приобретение оборотных активов.
- Бизнес-Инвест. Предназначается для решения стратегически важных задач. Выдается преимущественно успешным бизнесменам, которые предоставляют четкий план, имеют высокую доходность.
Разработана и программа стимулирования кредитования. Для этого предлагаются выгодные условия. Ими можно воспользоваться для модернизации или реконструкции производства, запусков новых проектов.
Есть и другие программы. В основном сумма кредитования составляет от 150 тыс. рублей, доходит до 3 млн. При соблюдении всех условий верхняя граница сдвигается до отметки в 7 млн. рублей.