Для воплощения в жизнь многих целей требуются денежные средства, которые можно взять в кредит в банке. Подписывая договор на получение займа, клиент обязуется вернуть долг на протяжении указанного срока. Но в силу определенных обстоятельств не всегда удается вовремя рассчитаться с долгом. В таких случаях Сбербанк предлагает реструктуризировать заем. Чтобы воспользоваться подобной банковской услугой, необходимо собрать пакет документов, подтверждающий сложное финансовое положение.
Что такое реструктуризация
Если заемщик испытывает материальные трудности и не может продолжать выплачивать долг в заявленном объеме, поможет реструктуризация кредита – Сбербанк в такой ситуации предлагает выгодные условия, позволяющие не стать банкротом. Реструктуризация подразумевает изменение условий погашения ссуды, связанных с увеличением периода и сокращением объема ежемесячных платежей.
Даже если у заемщика возникла просрочка по погашению займа, при предоставлении заявления и документов, подтверждающих сложное финансовое положение, возможна реструктуризация долга по кредиту.
Преимущества реструктуризации кредита для заемщика:
- возможность сохранения положительной кредитной истории с оплатой займа даже при значительном ухудшении финансового положения;
- решение проблемы с просроченными выплатами в без обращения в суд;
- избежание дополнительных затрат, связанных с начислением пени при неуплате ежемесячных платежей;
- сохранение обязательств с меньшей суммой выплат.
Виды реструктуризации кредита
Если вам потребовалась такая услуга, как реструктуризация, Сбербанк предложит несколько банковских продуктов на выбор:
- Персональный график платежей, который рассчитывается индивидуально для каждого клиента с учетом его финансовых возможностей. Каждый крупный банк России заинтересован, чтобы заемщик вернул долг любым способом, ведь процентные начисления являются основным источником дохода. Персональный график подходит клиентам, чей доход имеет сезонный характер. Схема выплат составляется с учетом сезонности: в период высокой прибыльности заемщика выплаты по кредиту будут больше, в остальное время – ниже. Вариант с персональным графиком платежей предлагается редко в связи со сложностью расчетов и наличием более простых методов.
- Кредитные каникулы – способ погашения долга, при котором на определенный срок клиент освобождается от выплаты основной суммы и оплачивает только начисленные проценты. При этом оставшийся долг будет разделен на равные пропорции согласно времени, на которое были перенесены выплаты. Это значит, что после кредитных каникул сумма ежемесячного платежа увеличится.
- Пролонгация договора – вариант реструктуризации, при котором увеличивается количество платежей, продляется срок кредита с целью снижения размера ежемесячных выплат. Основная сумма будет выплачиваться заемщиком большее количество раз, нежели было предусмотрено соглашением изначально. Несмотря на снижение суммы ежемесячного платежа, общая сумма внесенных в банк денег увеличится. Но с учетом инфляции и ежегодного повышения заработной платы итоговая сумма задолженности останется приблизительно одинаковой.
Как сделать реструктуризацию в Сбербанке
Реструктуризация долга по кредиту будет предложена сотрудником Сбербанка при наличии просрочки по выплатам более месяца в нескольких случаях:
- утрата основного или дополнительного источника дохода, потеря работы;
- смерть клиента;
- декрет;
- призыв клиента на службу в армию;
- утрата трудоспособности по причине травмы или тяжелой болезни.
Процесс реструктуризации кредита практически не отличается от процедуры выдачи займа, так как банк анализирует условия по выдаче ссуды с учетом нового материального положения клиента. Обычно банк выдвигает следующие требования:
- клиент не должен иметь больших обязательств по подписанным кредитным соглашениям;
- у клиента должны быть веские доказательства, что ему необходима пролонгация срока выплаты кредита;
- в большинстве случаев придется привлечь поручителя в связи с ухудшением финансового положения.
Список документов
Для реструктуризации кредита понадобится следующий список документов:
- паспорт клиента;
- трудовая книжка в оригинале или нотариально заверенная копия;
- справки, подтверждающие финансовое положение клиента;
- справка с печатью из биржи труда, если заемщик потерял работу;
- бумаги, доказывающие наличие веских причин для реструктуризации кредита;
- заявление заемщика.
Точный список документов для реструктуризации кредита необходимо уточнить у сотрудника Сбербанка, который предоставит подробную информацию и подскажет, как действовать. Обращайтесь в банк при первой же возможности, чтобы избежать сильной просрочки платежей. Составление заявления для начала процедуры реструктуризации кредита – несложная процедура. Образец заявления можно загрузить онлайн на официальном сайте Сбербанка или попросить у сотрудника в отделении.
Реструктуризация кредита означает, что старый договор прекращает свое действие. В силу вступает новый договор, подписанный заемщиком. Прежнее кредитное соглашение обязательно должно быть закрыто. В противном случае по предыдущему договору могут начисляться штрафы, оспаривать которые придется только в судебном порядке.
