ВСЕ о Сельской ипотеке 2020 г. Ставки. Регионы. Условия. Требования

В январе 2020 году заработала программа “Сельская ипотека”. Она дает возможность приобрести дом, квартиру или участок под строительство в сельской местности на льготных условиях.. Сельская ипотека выдается в среднем под 2,7% ( от 0,1 до 3 % годовых). В некоторых регионах ставка снижена до 0,1%, например в Республике Башкортостан. Данная программа является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий». Для осуществления данной программы из федерального бюджета выделено более 1 млрд рублей. Программа действует до 2025 года. Разберемся в деталях программы и чего стоит опасаться.

Ставка по программе “Сельская ипотека” не может превышать 3% в любом банке.

Основная цель сельской ипотеки

Данная программа направлена на улучшение жилья граждан, которые хотят купить дом или квартиру в сельской местности – для оттока жителей из сельских поселений в города. Основной целью данной программы –  это привлечение людей в села, население которых стремительно сокращается. Любой житель РФ, городской или сельский, могу оформить ипотеку под низкий процент. Под формулировку сельская местность попадают деревни, села, поселки и даже города, где численность населения не превышает 30000 жителей и не входит в городской округ.

Где НЕ действует программа сельской ипотеки

Программа сельской ипотеки не действует в г.Москва и Московской области, а так же в Санкт-Петербурге (внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области). Жителям данных городов и других регионов на территории Российской Федерации доступна ипотека под 5% годовых. Ипотека под 5% годовых →

В каких регионах выдают сельскую ипотеку

Сельская ипотека действует на всей территории Российской Федерации, кроме городов Москва и Санкт-Петербург и Московской области.

Главными условиями для получения сельской ипотеки является покупка жилья в населенных пунктах (село, деревни, поселения, города), где численность населения не превышает 30 тысяч жителей и не входит в городской округ. Вырезка из постановления: Об утверждении государственной программы Российской Федерации “Комплексное развитие сельских территорий” и о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации (с изменениями на 17 октября 2019 года)

В каких банках оформляют “Сельскую ипотеку” 

У многих возникает вопрос: Как и где оформить Сельскую ипотеку? На данный момент только один банк оформляет заявки по ипотечной программе “Сельская ипотека” – это Россельхозбанксельская ипотека минимальные требования

Сбербанк предполагает ввести в действие льготную программу только в марте – апреле текущего 2020 года. Оформление заявки по ипотеке, направленные на обеспечение жильем граждан в сельской местности, будет доступна на официальном сайте Сбербанка России через ДомКлик.

Что можно купить по сельской ипотеке

По льготной программе кредитования “Сельская ипотека” можно купить:

  1. участок под строительство
  2. недостроенный дом
  3. частный дом
  4. квартиру в новостройке
  5. квартиру на вторичном рынке

Участок под строительство. Если у вас есть в собственности земельный участок  в сельской местности (либо вы можете приобрести участок под строительство)  вы можете оформить кредит под низкий процент для строительства дома. Строительство дома должно быть завершено в течении 24 месяцев после получения ипотеки. Строительство может осуществляться только по договору подряда. Банк вправе затребовать у вас документы на осуществление условий договора – договора подряда и иных документов, согласно условиям договора кредитования.

Договор строительного подряда – это соглашение сторон, по которому подрядчик обязуется в установленный договором срок построить по заданию заказчика определенный объект либо выполнить иные строительные работы, а заказчик создать подрядчику необходимые условия для выполнения работ, принять их результат и оплатить.

Недостроенный дом. По данной программе доступна покупка незавершенного строительства, начатого ранее, до покупки (только по договору подряда). Одним из обязательных условий является завершение строительства в течении двух лет, с того момента, как заемщик внес первый платеж по сельской ипотеке. В течении двух лет строительство должно быть завершено с участием

Кроме того, льготный ипотечный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года. Получить такой льготный ипотечный кредит возможно только один раз в жизни.

Условия получения сельской ипотеки 

Приобретаемое жилье должно быть в сельской местности. Под данную программу можно приобрести квартиру на вторичном рынке, в новостройках, дома с завершенным и не завершенным строительством и земельные участки под строительство жилого дома.

Максимальная сумма по ипотечной сделке не должна превышать 3 млн рублей. Для Дальнего Востока и Ленинградской области – 5 млн рублей.

Минимальная сумма кредита от 100000 рублей.

Первоначальный взнос не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Также в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. С 2020 года материнский капитал выдается так же на первого ребенка – 466000 рублей. Другие льготы сельская ипотека не отменяет.

Срок оформления до 25 лет. Оформить ипотеку по программе сельская ипотека можно сроком от 5 и до 25 лет.

Процентная ставка. Процентная ставка составляет от 0,1 % (республика Башкортостан) и не должна превышать 3% годовых. Условия зависят от региона оформления ипотеки. В «Россельхозбанке» уже сейчас можно оформить сельскую ипотеку под 2,7% годовых при наличии личного страхования, при его отсутствии — под 3% годовых.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в рамках данной программы “Сельская ипотека” может как физическое лицо, юридическое лицо и лицо,ведущее личное подсобное хозяйство.

Общие требования

Возраст. Строгих требований по возрасту нет, семейному положению и месту жительства для получения сельской ипотеки нет. Оформить льготный кредит может любой гражданин России, проживающий в городе или сельский житель, который планирует купить жилье в сельской местности. В Россельхозбанке льготный кредит могут получить россияне в возрасте от 21 года до 65 лет включительно. На момент погашения кредита заемщик должен быть не старше 65 лет.

Военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно)

Стаж. Необходимо иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимо наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления не менее года до даты подачи заявки на кредит.

Документы. Справки по форме банка или по форме 2-НДФЛ, так же могут принять выписки по счетам, где будет указан получаемый доход. Копия трудовой книжки или трудового договора.

Паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении детей (если имеется)

Дополнительные требования кредитная организация может предъявить при анализе платежеспособности или рисков. Каждый банк самостоятельно рассматривает возможность предоставления льготного ипотечного кредита в соответствии со своими внутренними правилами и процедурами.

Для юридических лиц, ИП и ЛПХ

Для индивидуальный предпринимателей и юридических лиц, а также граждан ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ) требуются дополнительно следующие документы:

  1. Осуществление деятельности в качестве ИП или юр.лица – более 1 года.
  2. Свидетельство ОГРИП или лист записи ЕГРИП
  3. Декларации за 2 последних отчетных периода. Если ЕНВД – 2 последних квартала, УСН, ОСНО – за последний год.
  4. Книга учета доходов и расходов (по требованию банка)
  5. Похозяйственная книга для ЛПХ (данные за последние 12 месяцев, наличие записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления)

Калькулятор для расчета ипотечных сделок →

Предварительный максимальный расчет сельской ипотеки (график платежей)

Если взять в расчет стоимость приобретаемого жилья в сельской местности равной 3 млн рублей и первоначальный взнос 10% – 300000 рублей:

3 000 000 рублей – стоимость жилья
3% – ставка без страховки
25 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
300 000 – минимальный первоначальный взнос -10%
Предварительный график платежей: 
12 803,71 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
1 141 113,00 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
3 841 113,00 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
3 000 000 рублей – стоимость жилья
3% – ставка без страховки
20 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
300 000 – минимальный первоначальный взнос -10%
Предварительный график платежей: 
14 974,14 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
893 793,60 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
3 593 793,60 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.  
3 000 000 рублей – стоимость жилья
3% – ставка без страховки
15 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
300 000 – минимальный первоначальный взнос -10%
Предварительный график платежей: 
18 645,70 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
656 226,00 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
3 356 226,00 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.  
3 000 000 рублей – стоимость жилья
3% – ставка без страховки
10 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
300 000 – минимальный первоначальный взнос -10%
Предварительный график платежей: 
26 071,40 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
428 568,00 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
3 128 568,00 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.  

Возьмем в расчет стоимость приобретаемого жилья в сельской местности равной 3 млн рублей и первоначальный взнос материнский капитал равный 466000 рублей:

3 000 000 рублей – стоимость жилья
3% – ставка без страховки
25 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
466 000 – первоначальный взнос материнский капитал на 1 ребенка (15,33%)
Предварительный график платежей: 
12 044,97 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
1 073 491,00 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
3 613 491,00 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
3 000 000 рублей – стоимость жилья
3% – ставка без страховки
20 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
466 000 – первоначальный взнос материнский капитал на 1 ребенка (15,33%)
Предварительный график платежей: 
14 086,78 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
840 827,20 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
3 380 827,20 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту. 
3 000 000 рублей – стоимость жилья
3% – ставка без страховки
15 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
466 000 – первоначальный взнос материнский капитал на 1 ребенка (15,33%)
Предварительный график платежей: 
17 540,77 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
617 338,60 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
3 157 338,60 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту. 
3 000 000 рублей – стоимость жилья
3% – ставка без страховки
10 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
466 000 – первоначальный взнос материнский капитал на 1 ребенка (15,33%)
Предварительный график платежей: 
24 526,43 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
403 171,60 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
2 943 171,60 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту. 

Пишите вопросы в комментариях. Вопрос будет передан специалисту на обработку.

Чего стоит опасаться 

Многие банки начали снижать процент по ипотеке. Такие банки как Газпромбанк, ВТБ, Открытие, Альфа Банк уже снизили свои процентные ставки по ипотеке, она ниже 8%. Стоит отметить, что со снижением ставки по ипотечным кредитам, начнёт расти спрос на данную программу кредитования и в результате чего цены на недвижимость начнут расти. Вице премьер РФ Марат Хуснуллин разбирается с ценами на рынке, по его словам стоимость жилищных кредитов все ещё завышена.
ВТБ снизил по всей линейке ипотечного кредитования ставку на 0.5 %. На сегодня кредит на готовое и строящееся жилье теперь доступен по ставке от 7,9 процента годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить под 8,5 процента».

Альфа-Банк с 10 февраля текущего года снизил ипотечные ставки на 0,4 п. пункта. Минимальная ставка кредитов на покупку строящегося жилья теперь составляет 7,99%, готового на вторичном рынке — 8,39%.
Впрочем, другие крупные банки и раньше анонсировали дешевую ипотеку. Газпромбанк предлагает от 100 тыс. до 60 млн рублей под 7,7% на срок от 1 года до 30 лет. Для сравнения: Сбербанк выдает ипотеку от 8,5% на вторичное жилье, а ставка для желающих рефинансировать кредит — 9%. Ставку в 7,95% годовых обещает банк «Открытие». Это касается только тех клиентов, у кого сумма кредита — от 4 млн рублей и выше, а первоначальный взнос — от 20%. Республиканские банки также не отстают от федеральных. Так, Ак Барс Банк сегодня предлагает ипотеку на новостройки и вторичку от 7,99%. Рефинансирование ипотеки обещает по ставке от 8,25%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 35
  1. Любовь

    Добрый вечер. Скажите пожалуйста, если у нас есть ипотека в Сбербанке. Можем ли мы рефинансировать на сельскую ипотеку ? Квартира в сельской местности.

    1. Твой Сбербанк (автор)

      Доброго времени суток. Ответ на ваш вопрос будет в марте – апреле этого года, когда введут в действие программу “Сельская ипотека” в Сбербанке.

  2. Иван

    Получен ипотечный кредит в Сбербанке в 2019 году.
    Можно ли за счет сельской ипотеки снизить процентную ставку по ипотеке ?

    1. Твой Сбербанк (автор)

      Доброго времени суток. Данная программа “Сельская ипотека” только вводится в Сбербанак. Ответить на ваш вопрос пока сложно. Точно можно будет сказать в марте, апреле этого года, после ввода в действие данной программы.

  3. Ольга

    Будет ли сохранена процентная ставка на все время кредитования( например 10лет)или банк может увеличить ставку по сельской ипотеке?

    1. Твой Сбербанк (автор)

      Ставка по сельской ипотеке не может превышать 3%.Ставка сохранится на весь срок действия ипотечного договора.

  4. Вера

    Взяли ипотеку в январе 2020г, стоим с мужем и ребёнком в очереди на выплату ты по программе молодая семья. Можем ли мы сделать рефинансирование на сельскую ипотеку?

    1. Твой Сбербанк (автор)

      Доброго времени суток. На данный момент Сельскую ипотеку можно оформить только в Россельхозбанке, рефинансировать ранее полученный кредит не возможно.

      1. Вера

        Брали ипотеку в Сбербанке в 2020, стоим в очереди по программе молодая семья, когда Сбербанк будет работать с “сельской ипотекой” , сможем ли мы рефинансировать ипотеку?

  5. Ирина

    Здравствуйте, скажите если индивидуальный предприниматель по ЕНВД в декларациях не указывается доход а есть лицевой счёт в Сбербанке где проходят все доходы с таким пакетом документов можем получить сельскую ипотеку?

    1. Твой Сбербанк (автор)

      Здравствуйте.
      Точно вам скажут только в офисе банка при проверке документов. Не совсем ясно, что у вас за счёт, расчётный счёт? Банк может запросить у вас дополнительные документы для подтверждения дохода от предпринимательской деятельности.

      1. Ирина

        Спасибо, да расчетный счет

  6. ирина

    обязательно ли будет заключать договор подряда на строительство дома по сельской ипотеке в сбербанке?

    1. Твой Сбербанк (автор)

      Доброго времени суток.
      По условиям ипотечного кредитования “Сельская Ипотека”, строительство дома предусмотрено только по договору подряда. Строительство должно быть завершено не позднее 24 месяцев со дня выплаты первого платежа по кредиту. На данный момент в Сбербанке “Сельская ипотека” ещё не введена в действие.

      1. Лилия

        Здравствуйте,когда начнет работать сельская ипотека

  7. Алена

    Добрый день. Нашла во многих статьях вот такой пункт “Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.” У нас договор ипотеки как раз с 28 января 2020 года. Мы же не виноваты, что на тот момент в Сбербанке не введена данная ипотека, хотя мы про нее знали. Я была уверена, что можно будет рефенансировать у вас же, как только вы введете ее. Но выше я прочитала, что для ранее заключенных договоров (даже в 2020 году) вы эту программу не даете. Почему расходятся данные в законе и у вас?

    1. Твой Сбербанк (автор)

      Добрый день.
      Проконсультировать по данному вопросу сможем после введения в действие данной программы.

  8. Светлана

    Добрый день! Подскажите если прописка в Ленинградской области , можно ли брать сельскую ипотеку в другом регионе, например Краснодарском крае? Спасибо

    1. Твой Сбербанк (автор)

      Здравствуйте. Оформить недвижимость или земельный участок можно в любом регионе РФ в сельской местности. Прописка не обязательна в регионе оформления сделки.

  9. Сергей

    День добрый !!!Вот хотел узнать.у нас ипотека в пгт.россельхозбанк уже заканчивается хотели взять ипотеку по новой программе.но дело в том что КИ нарушена но не в россельхоз банке а в другом.вот вопрос до какого года действует программа чтобы успеть улучшить КИ

    1. Твой Сбербанк (автор)

      Доброго дня. Программа “Сельская ипотека” действует до 2025 года.

  10. Наталья

    Здравствуйте. Ставка по данной ипотеке фиксированная на весь скор ипотеки. Не меняется в течении срока???

    1. Твой Сбербанк (автор)

      Добрый день. Ставка фиксированная на весь срок действия ипотечного договора.

  11. Ольга

    Здравствуйте! Как банком будет осуществляться оплата работы подрядчикам по сельской ипотеке? Поэтапно, при отчете подрядчиков в банк (т.е. залили фундамент-получили оплату, стены, крыша и т.д.) или они получат деньги за строительство только при сдаче готового дома? И первоначальный взнос за ипотеку на строительство перечисляется подрядчикам или остается в банке?

    1. Твой Сбербанк (автор)

      Здравствуйте. На данный момент программа по “Сельской ипотеке” в Сбербанке еще не запущенна. Все условия будут оговорены в договоре.

  12. Сергей

    Смогу ли я оформить сельскую ипотеку в станице Динская Краснодарского края?

    1. Твой Сбербанк (автор)

      Добрый день. Под формулировку сельская местность попадают деревни, села, поселки и даже города, где численность населения не превышает 30000 жителей и не входит в городской округ. Численность населения станицы Динская Краснодарского края превышает 30000 жителей. Точную информацию вы сможете получить в отделении банка.

  13. Блия

    Здраствуйте,подскажите пожалуйста,можно ли будет использовать мат капитал не при первоначальном взносе,а после?и говорят нельзя будет продать объект в течение 5 лет,это 5 лет с момента покупки или еще 5 лет после выплаты ипотеки?

  14. Наталья

    Можно ли будет купить квартиру в деоевянном 2 этажном доме на вторичном рынке. Какие требования будут к дому?

  15. Наиля

    Здравствуйте,обратилась в Россельхозбанк по поводу сельской ипотеки,чтоб завершить строительство дома,в доме у ребенка имеется доля,отказали сразу

  16. Татьяна

    Добрый день! Подскажите пожалуйста, могу ли я оформить сельскую ипотеку в пгт Афипском, Северского района, Краснодарского края на строительство дома на своём земельном участке?

  17. Олеся

    Добрый день! Во всех источниках СБ говорится,что сельская ипотека будет работать с марта-апреля.Уже середина апреля,а никто из сотрудников банка не может ответить,когда ипотека заработает.Когда может быть конкретная информация? Интересует Ростовская область.

  18. OL

    добрый вечер. Обязан ли заемщик работать на селе для получения сельской ипотеки?

  19. Оксана

    Будет ли введена сельская ипотека в Сбербанке вообще? Или отказались от нее?

  20. Оксана

    Добрый день, хочу взять сельскую ипотеку и купить дом, но живу я в Республике Коми , а дом хочу купить в Белгородской области, как и где мне подать заявку на ипотеку?

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Copy Protected by Chetan's WP-Copyprotect. Adblock
detector