ВСЕ о Сельской ипотеке 2020 г. Ставки. Регионы. Условия. Требования

В январе 2020 году заработала программа “Сельская ипотека”. Она дает возможность приобрести дом, квартиру или участок под строительство в сельской местности на льготных условиях.. Сельская ипотека выдается в среднем под 2,7% ( от 0,1 до 3 % годовых). В некоторых регионах ставка снижена до 0,1%, например в Республике Башкортостан. Данная программа является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий». Для осуществления данной программы из федерального бюджета выделено более 1 млрд рублей. Программа действует до 2025 года. Разберемся в деталях программы и чего стоит опасаться.

Ставка по программе “Сельская ипотека” не может превышать 3% в любом банке.

Основная цель сельской ипотеки

Данная программа направлена на улучшение жилья граждан, которые хотят купить дом или квартиру в сельской местности – для оттока жителей из сельских поселений в города. Основной целью данной программы –  это привлечение людей в села, население которых стремительно сокращается. Любой житель РФ, городской или сельский, могу оформить ипотеку под низкий процент. Под формулировку сельская местность попадают деревни, села, поселки и даже города, где численность населения не превышает 30000 жителей и не входит в городской округ.

Где НЕ действует программа сельской ипотеки

Программа сельской ипотеки не действует в г.Москва и Московской области, а так же в Санкт-Петербурге (внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области). Жителям данных городов и других регионов на территории Российской Федерации доступна ипотека под 5% годовых. Ипотека под 5% годовых →

В каких регионах выдают сельскую ипотеку

Сельская ипотека действует на всей территории Российской Федерации, кроме городов Москва и Санкт-Петербург и Московской области.

Главными условиями для получения сельской ипотеки является покупка жилья в населенных пунктах (село, деревни, поселения, города), где численность населения не превышает 30 тысяч жителей и не входит в городской округ. Вырезка из постановления: Об утверждении государственной программы Российской Федерации “Комплексное развитие сельских территорий” и о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации (с изменениями на 17 октября 2019 года)

В каких банках оформляют “Сельскую ипотеку” 

У многих возникает вопрос: Как и где оформить Сельскую ипотеку? На данный момент только один банк оформляет заявки по ипотечной программе “Сельская ипотека” – это Россельхозбанк. 

Сбербанк предполагает ввести в действие льготную программу только в марте – апреле текущего 2020 года. Оформление заявки по ипотеке, направленные на обеспечение жильем граждан в сельской местности, будет доступна на официальном сайте Сбербанка России через ДомКлик.

Что можно купить по сельской ипотеке

По льготной программе кредитования “Сельская ипотека” можно купить:

1. участок под строительство
2. недостроенный дом
3. частный дом
4. квартиру в новостройке
5. квартиру на вторичном рынке

Участок под строительство. Если у вас есть в собственности земельный участок  в сельской местности (либо вы можете приобрести участок под строительство)  вы можете оформить кредит под низкий процент для строительства дома. Строительство дома должно быть завершено в течении 24 месяцев после получения ипотеки. Строительство может осуществляться только по договору подряда. Банк вправе затребовать у вас документы на осуществление условий договора – договора подряда и иных документов, согласно условиям договора кредитования.

Договор строительного подряда – это соглашение сторон, по которому подрядчик обязуется в установленный договором срок построить по заданию заказчика определенный объект либо выполнить иные строительные работы, а заказчик создать подрядчику необходимые условия для выполнения работ, принять их результат и оплатить.

Недостроенный дом. По данной программе доступна покупка незавершенного строительства, начатого ранее, до покупки (только по договору подряда). Одним из обязательных условий является завершение строительства в течении двух лет, с того момента, как заемщик внес первый платеж по сельской ипотеке. В течении двух лет строительство должно быть завершено с участием

Кроме того, льготный ипотечный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года. Получить такой льготный ипотечный кредит возможно только один раз в жизни.

Условия получения сельской ипотеки 

Приобретаемое жилье должно быть в сельской местности. Под данную программу можно приобрести квартиру на вторичном рынке, в новостройках, дома с завершенным и не завершенным строительством и земельные участки под строительство жилого дома.

Максимальная сумма по ипотечной сделке не должна превышать 3 млн рублей. Для Дальнего Востока и Ленинградской области – 5 млн рублей.

Минимальная сумма кредита от 100000 рублей.

Первоначальный взнос не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Также в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. С 2020 года материнский капитал выдается так же на первого ребенка – 466000 рублей. Другие льготы сельская ипотека не отменяет.

Срок оформления до 25 лет. Оформить ипотеку по программе сельская ипотека можно сроком от 5 и до 25 лет.

Процентная ставка. Процентная ставка составляет от 0,1 % (республика Башкортостан) и не должна превышать 3% годовых. Условия зависят от региона оформления ипотеки. В «Россельхозбанке» уже сейчас можно оформить сельскую ипотеку под 2,7% годовых при наличии личного страхования, при его отсутствии — под 3% годовых.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в рамках данной программы “Сельская ипотека” может как физическое лицо, юридическое лицо и лицо,ведущее личное подсобное хозяйство.

Общие требования

Возраст. Строгих требований по возрасту нет, семейному положению и месту жительства для получения сельской ипотеки нет. Оформить льготный кредит может любой гражданин России, проживающий в городе или сельский житель, который планирует купить жилье в сельской местности. В Россельхозбанке льготный кредит могут получить россияне в возрасте от 21 года до 65 лет включительно. На момент погашения кредита заемщик должен быть не старше 65 лет.

Военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно)

Стаж. Необходимо иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимо наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления не менее года до даты подачи заявки на кредит.

Документы. Справки по форме банка или по форме 2-НДФЛ, так же могут принять выписки по счетам, где будет указан получаемый доход. Копия трудовой книжки или трудового договора.

Паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении детей (если имеется)

Дополнительные требования кредитная организация может предъявить при анализе платежеспособности или рисков. Каждый банк самостоятельно рассматривает возможность предоставления льготного ипотечного кредита в соответствии со своими внутренними правилами и процедурами.

Для юридических лиц, ИП и ЛПХ

Для индивидуальный предпринимателей и юридических лиц, а также граждан ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ) требуются дополнительно следующие документы:

1. Осуществление деятельности в качестве ИП или юр.лица – более 1 года.
2. Свидетельство ОГРИП или лист записи ЕГРИП
3. Декларации за 2 последних отчетных периода. Если ЕНВД – 2 последних квартала, УСН, ОСНО – за последний год.
4. Книга учета доходов и расходов (по требованию банка)
5. Похозяйственная книга для ЛПХ (данные за последние 12 месяцев, наличие записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления)

Калькулятор для расчета ипотечных сделок →

Предварительный максимальный расчет сельской ипотеки (график платежей)

Если взять в расчет стоимость приобретаемого жилья в сельской местности равной 3 млн рублей и первоначальный взнос 10% – 300000 рублей:

3 000 000 рублей – стоимость жилья 3% – ставка без страховки 25 лет – максимальный срок по сельской ипотеке 300 000 – минимальный первоначальный взнос -10% Предварительный график платежей:  12 803,71 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая) 1 141 113,00 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет. 3 841 113,00 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
3 000 000 рублей – стоимость жилья 3% – ставка без страховки 20 лет – максимальный срок по сельской ипотеке 300 000 – минимальный первоначальный взнос -10% Предварительный график платежей:  14 974,14 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая) 893 793,60 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет. 3 593 793,60 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
3 000 000 рублей – стоимость жилья 3% – ставка без страховки 15 лет – максимальный срок по сельской ипотеке 300 000 – минимальный первоначальный взнос -10% Предварительный график платежей:  18 645,70 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая) 656 226,00 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет. 3 356 226,00 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
3 000 000 рублей – стоимость жилья 3% – ставка без страховки 10 лет – максимальный срок по сельской ипотеке 300 000 – минимальный первоначальный взнос -10% Предварительный график платежей:  26 071,40 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая) 428 568,00 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет. 3 128 568,00 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.

Возьмем в расчет стоимость приобретаемого жилья в сельской местности равной 3 млн рублей и первоначальный взнос материнский капитал равный 466000 рублей:

3 000 000 рублей – стоимость жилья 3% – ставка без страховки 25 лет – максимальный срок по сельской ипотеке 466 000 – первоначальный взнос материнский капитал на 1 ребенка (15,33%) Предварительный график платежей:  12 044,97 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая) 1 073 491,00 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет. 3 613 491,00 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
3 000 000 рублей – стоимость жилья 3% – ставка без страховки 20 лет – максимальный срок по сельской ипотеке 466 000 – первоначальный взнос материнский капитал на 1 ребенка (15,33%) Предварительный график платежей:  14 086,78 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая) 840 827,20 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет. 3 380 827,20 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
3 000 000 рублей – стоимость жилья 3% – ставка без страховки 15 лет – максимальный срок по сельской ипотеке 466 000 – первоначальный взнос материнский капитал на 1 ребенка (15,33%) Предварительный график платежей:  17 540,77 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая) 617 338,60 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет. 3 157 338,60 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
3 000 000 рублей – стоимость жилья 3% – ставка без страховки 10 лет – максимальный срок по сельской ипотеке 466 000 – первоначальный взнос материнский капитал на 1 ребенка (15,33%) Предварительный график платежей:  24 526,43 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая) 403 171,60 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет. 2 943 171,60 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.

Пишите вопросы в комментариях. Вопрос будет передан специалисту на обработку.

Чего стоит опасаться 

Многие банки начали снижать процент по ипотеке. Такие банки как Газпромбанк, ВТБ, Открытие, Альфа Банк уже снизили свои процентные ставки по ипотеке, она ниже 8%. Стоит отметить, что со снижением ставки по ипотечным кредитам, начнёт расти спрос на данную программу кредитования и в результате чего цены на недвижимость начнут расти. Вице премьер РФ Марат Хуснуллин разбирается с ценами на рынке, по его словам стоимость жилищных кредитов все ещё завышена.
ВТБ снизил по всей линейке ипотечного кредитования ставку на 0.5 %. На сегодня кредит на готовое и строящееся жилье теперь доступен по ставке от 7,9 процента годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить под 8,5 процента».

Альфа-Банк с 10 февраля текущего года снизил ипотечные ставки на 0,4 п. пункта. Минимальная ставка кредитов на покупку строящегося жилья теперь составляет 7,99%, готового на вторичном рынке — 8,39%.
Впрочем, другие крупные банки и раньше анонсировали дешевую ипотеку. Газпромбанк предлагает от 100 тыс. до 60 млн рублей под 7,7% на срок от 1 года до 30 лет. Для сравнения: Сбербанк выдает ипотеку от 8,5% на вторичное жилье, а ставка для желающих рефинансировать кредит — 9%. Ставку в 7,95% годовых обещает банк «Открытие». Это касается только тех клиентов, у кого сумма кредита — от 4 млн рублей и выше, а первоначальный взнос — от 20%. Республиканские банки также не отстают от федеральных. Так, Ак Барс Банк сегодня предлагает ипотеку на новостройки и вторичку от 7,99%. Рефинансирование ипотеки обещает по ставке от 8,25%.