Процедура банкротства. Что такое несостоятельность?
Что такое банкротство? Как устроена процедура банкротства, кто организовывает продажу того или иного имущества с аукциона, кто является конкурсными кредиторами, арбитражным управляющим, что такое СРО.
Сам термин «банкротство» произошел от итальянской фразы «banca rotta», дословно он означает «сломанная скамья». Термин возник в средневековой Италии где ростовщики осуществляющий свою деятельность в людных местах на скамьях. Если они разорялись, то ломали свою скамью, на которой сидели.
Современный термин банкротства — несостоятельность. Арбитражный суд признает не состоятельность должника в погашении (возврату) обязательств перед кредиторами (кредитными организациями). Федеральный закон, который регламентирует все процедуры ( в том числе связанные с реализацией имущества предприятия-банкрота) — 127-ФЗ Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».
Что же такое банкротство с юридической точки зрения? Это неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Стадии процедуры банкротства
Процедура банкротства — достаточно длительный процесс, который может продолжаться несколько лет.
Стадии в процедуре банкротства предприятия — это наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и конкурсное производство, на которой происходит реализация имущества предприятия-банкрота.
На каждой из стадий предприятием управляют разные лица. На стадии наблюдения предприятием управляет тот менеджер, который и ранее управлял предприятием, на стадии финансового оздоровления, внешнего управления или конкурсного производства арбитражный суд назначает других руководителей. Они называются на разных стадиях по разному: внешний, арбитражный, конкурсный управляющий.
Стадии при банкротстве гражданина — реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение. Для управления финансами гражданина назначается финансовый управляющий.
На аукционах по банкротству чаще встречается термин конкурсный, арбитражный или финансовый управляющий.
Кто и как становится должником (несостоятельным)
Должником может стать индивидуальный предприниматель, юридическое лицо или физическое лицо.
Должник — это лицо, не способное удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также исполнить обязанности по уплате обязательных платежей в течение сроков, установленных законодательством (если эти обязательства не исполнены в течение трех месяцев).
Какие могут быть обязательные платежи. Прежде всего — зарплата сотрудникам, пособия, неуплата налоговых платежей, платежей в различные пенсионные и страховые фонды.
На данный момент основанием для начала процедуры банкротства является задолженность: для гражданина 500 тыс. руб., для юридического лица — 300 тыс. руб.
Чаще всего инициируют процедуру банкротства кредиторы. Однако должник сам может обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом. В суд может подать уполномоченный орган (например, налоговая служба) или работник должника, которому должны. Причем требования по зарплате, по выходным пособиям удовлетворяются конкурсным управляющим в первую очередь.
Банкротство для граждан (физических лиц)
Физическое лицо так же может обратится с заявлением в арбитражный суд для признания его банкротом, если не в состоянии удовлетворить требования перед кредиторами, в полном объеме исполнить свои денежные обязательства по уплате платежей в общей сумме не менее 500 тысяч рублей. Обратится с заявлением гражданин должен не позднее 30 рабочих дней после того как он узнал о своей несостоятельности. При признании несостоятельным учитывается все имущество должника. Если сумма имущества должника превышает общую сумму его задолженности (долгов перед кредиторами) гражданин банкротом не признается. Банкротом признается гражданин, который прекратил исполнять свои денежные обязательства перед кредиторами по уплате обязательных платежей, срок исполнения, которых наступил, то есть имеется просроченная задолженность.
Процедура банкротства физических лиц – это длительный процесс. Пошаговая инструкция в этом в это процессе зависит от конкретной ситуации. Но стоит учесть тот факт, что не стоит дожидаться того момента, пока ваша просроченная задолженность достигнет 500000 рублей. Обращаться можно в суд имея общую (не только просроченную) задолженность, которая равна или превышает пол миллиона рублей. Обоснованием может является потеря работа, признание инвалидности, невозможность выбраться из долгов:
- размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
- Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
- Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).
Условия и порядок банкротства гражданина в случае его смерти
Банкротство для юридических лиц
Конкурсные кредиторы
Конкурсные кредиторы значимые лица в процедуре банкротства, они решают, как и по какой цене продавать имущество должника.
Среди кредиторов есть залоговые (залогодержатели), основное отличие этих кредиторов в том, что требования залоговых кредиторов обеспечены залогом определенного имущества должника.
Например, когда продается какая-то недвижимость, которая находится в залоге у данных кредиторов, то их требований являются приоритетными при распределении денег полученных после реализации данного объекта.
Конкурсный / арбитражный управляющий
Это человек, которого утверждает арбитражный суд, потому он и арбитражный управляющий, для проведения конкурсного производства, осуществления иных установленных законом полномочий.
Арбитражный управляющий проводит мероприятия по реализации имущества должника, поэтому он знает информацию об имуществе должника и поэтому все вопросы нужно адресовать прежде всего к нему.
Агентство по страхованию вкладов — организация, которая выполняет своего рода функцию конкурсного управляющего, а именно при банкротстве банков. Когда отзывают лицензию у банка, то дальнейшей судьбой данного банка и его имущества занимается именно агентство по страхованию вкладов.
Саморегулирующая организация (СРО) арбитражных управляющих
Это некоммерческая организация, основанная на членстве в ней арбитражных управляющих. Все такие организации включены в единый государственный реестр. Любой арбитражный управляющий по требованию закона должен входить в какую-нибудь одну из них.
Основной целью работы такой организации является регулирование и обеспечение деятельности арбитражных управляющих. По задумке такая организация должна контролировать работу любого конкурсного управляющего. В некоторых случаях у вас есть законное право обратиться с жалобой на действия того или иного арбитражного управляющего.
Организатор торгов
Организатором торгов может выступать сам арбитражный управляющий, если у него на это есть достаточно времени и желания. Во втором случае организатором торгов может являться организация или индивидуальный предприниматель, привлеченный конкурсным управляющим по договору для проведения процедуры реализации имущества должника.
