На каких условиях банки дают автокредит? Размер автокредита
Сегодня выдачей кредитов на покупку автомобиля занимается огромное количество учреждений. Спрос на данную услугу порождает интерес у населения, а за интересом следует вопрос, на каких условиях дают автокредиты в банках. Разобраться в этом непросто, ведь конкретные условия зависят от множества факторов. Мы разберемся с каждой характеристикой по отдельности и в конечном итоге составим полную картину рынке автокредитования.
Проценты, страховка и прочие параметры
Важнейший, фактор, оказывающий влияние на размер процентных ставок – это сумма первоначального взноса. Чем она больше, тем лучше для вас, ведь это позволит банку снизить процентную ставку. Минимальным требованием обычно являются 10% от стоимости автомобиля, но встречаются и кредитные программы, где заемщика просят внести 50%. Вы также можете найти автокредит, который вообще не требует первоначального вноса. Банки дают такие ссуды на очень непривлекательных условиях, поэтому мы настоятельно рекомендуем избегать подобных предложений.
Особого внимание заслуживает страховка. Приобретаемый с помощью банковского автокредита автомобиль вносится в залог перед банком и в подавляющем большинстве случаев требует страхования, причем по КАСКО. Если вы согласитесь оформить страховой полис КАСКО, вам предложат обычные условия. При отказе банк может либо напрочь отказаться кредитовать вас, либо увеличить процентную ставку на несколько пунктов. Если своих денег на страховку не хватает, ее можно будет приобрести в том числе за счет кредитных средств.
Никакой зависимости процентов от срока кредитования не существует, но затягивать с выплатами не стоит. Чем дольше вы затягиваете расплату по счетам, тем больше становится ваша переплата, досрочное погашение кредита уменьшит в итоге общую переплату % по автокредиту. В то же время размер выплат нужно рассчитать так, чтобы они не легли на ваш кошелек слишком тяжелой ношей.
Если вы думаете, на каких условиях банки дают автокредиты. То это сильно зависит от подтверждения доходов заемщика и размера самих доходов. Лучше всего подтвердить ваши доходы справкой по форме 2-НДФЛ. Меньшего доверия заслуживает справка по форме банка, ну а гражданам без подтверждения доходов могут отказать или выдать кредит под более высокий процент.
Размер автокредита и комиссионные
Размер минимальной и максимальной доступной суммы всегда определяется самим банком в рамках каждой отдельной программы. В целом россияне могут получить от 50 тысяч до 12 миллионов рублей. Самыми выгодными являются программы с господдержкой, которыми могут воспользоваться те, кто захочет купить новый отечественный или иностранный автомобиль. Автокредит с государственной поддержкой требует первого взноса в 20%, то есть занять у вас получится не более 800 тысяч.
С комиссионными все немного сложнее. Довольно часто банки берут комиссию за выдачу автокредита. Казалось бы, грабеж! Увы, это весьма распространенная практика. Комиссия относительно невелика (0,5-1,3% от суммы кредита). При неосуществлении своевременных выплат по долгу, клиент попадает под штрафы, причем размер штрафа за просрочку регулярных выплат может равняться размеру самой выплаты. Вывод отсюда следует очень простой – вносите деньги вовремя и никаких трудностей у вас не возникнет.
Список автомобилей 2020 года на автокредит с господдержкой
Программа государственной поддержки при приобретении автомобиля продлена до 2022 года. Теперь каждый кто захочет, имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке). Государство нацелено выдает кредиты с господдержкой только на авто нашего производства или нашей сборки. С целью развития отечественной автомобильной промышленности.
Какие банки выдают автокредиты? Самые дешевые автокредиты
Прежде чем оформить авто в кредит, любой покупатель узнаёт самые выгодные условия и выбор здесь очень важен – это ведь большие деньги. Для этого следует начать с ознакомления с условиями крупных банков страны. Разобрать все примеры кредитования – не представляется возможным, так как условия получения у всех заемщиков разные, все зависит от стоимости автомобиля, от первоначального взноса, от способа подтверждения дохода, от региона проживания, от лояльности заемщика и многих других факторов.
Бывают случаи, когда банк выставляет действующую процентную ставку под конкретного клиента. Также практикуется индивидуальный подход, который основывается на положительной кредитной истории клиента, а непосредственно от региона, где будет зарегистрирован автомобиль и на схеме погашения кредита (аннуитетная или стандартная).
Рейтинг банков с низкими % ставками
Наиболее выгодные автокредиты сегодня предлагают:
- Русфинанс Банк, который готов выделять заемные средства под 3% годовых;
- Совкомбанк, оформляющий получение автокредитов на покупку отечественных машин с господдержкой под 7% в год;
- Кредит-Европа Банк, выдающий аналогичные займы под 7,90% годовых;
- РН-Банк, заемные средства которого обойдутся покупателю российского авто с господдержкой по процентной ставке, равной 8,0%.
- ВТБ (ПАО), выдача автокредитов под 8,9% при доступных условиях для заемщиков.
По состоянию на 2020 год самым выгодным автокредитом можно признать предложение Русфинанс Банка. Финансовая организация предлагает взять заемные средства всего под 3% годовых. Ставка на уровне 7% предлагается Совкомбанком. Значительное число потенциальных заемщиков может заинтересовать предложение одного из крупнейших государственных банков страны – ВТБ, которое заключается в выдаче автокредита под 8,90%.
Автокредитование без первого взноса: особенности и условия
Данный вид кредитования без первоначального взноса является рисковым для банка. Ставки по данным кредитам обычно высоки, но все таки есть возможность подобрать приемлемую ссуду. Сегодня привлекательность условий очень высока, но многие клиенты не могут себе позволить даже минимальный первый взнос, при этом показывая свою абсолютную платёжеспособность. Банки опасаются расширять свою клиентскую базу за счёт таких кредитов, но и здесь находится с каждым годом всё больше смельчаков.
При этом банки пытаются больше себя обезопасить и используют для этого такие способы, как:
- Дополнительное страхование заёмщика.
- Ограничение суммы ссуды.
- Короткие сроки кредитования.
- Завышение требований к клиенту.
Эти методы помогают защитить интересы кредиторов, а клиенты в свою очередь могут выбрать самые подходящие для себя условия. Так, банк отдаёт предпочтение клиентам с положительной кредитной историей или тем, у кого доход официально подтвержден, клиентам с заработной платой.
Рейтинг банков по Авто кредиту без первого взноса
Какие же банки предоставляют кредиты без первого взноса?
Акционерное общество “Тинькофф Банк”
Автокредит «Приобретение авто»
- Сумма от 100 000 до 2 000 000 рублей
- Без первоначального взноса
- Срок от 1 года до 5 лет
- Процентная ставка от 9,90% до 21,90%
- Возраст заемщика от 18 лет
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
- Можно без КАСКО
Акционерное общество “Кредит Европа Банк (Россия)”
Автокредит «Автоэкспресс»
- Сумма от 100 000 до 2 500 000 рублей
- Без первоначального взноса
- Срок от 2 до 7 лет
- Процентная ставка от 11,90% до 23,20%
- Возраст заемщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 0 месяцев
- Обязательное КАСКО
Общество с ограниченной ответственностью “Русфинанс Банк”
Автокредит «Lifan Direct Промо»
- Сумма от 50 000 до 3 500 000
- Без первоначального взноса
- Срок от 1 года до 5 лет
- Процентная ставка от 1,00% до 7,00%
- Возраст заемщика от 23 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется, по ф. банка, 2‑НДФЛ, 3‑НДФЛ, ПФР, по счету.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
- Обязательное КАСКО
Банк ВТБ (публичное акционерное общество)
Автокредит «Рефинансирование с заменой на новый автомобиль»
- Сумма от 300 000 до 5 000 000
- Без первоначального взноса
- Срок от 1 года до 5 лет
- Процентная ставка от 5,00% до 7,50%
- Возраст заемщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Зарплата от 20 000
- Можно без КАСКО
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ”
Автокредит «Легкая покупка Стандарт»
- Сумма от 60 000 до 5 000 000
- Без первоначального взноса
- Срок от 1 года до 7 лет
- Процентная ставка от 9,18% до 16,40%
- Возраст заемщика от 21 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно
- Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
- Обязательное КАСКО
Публичное акционерное общество “Совкомбанк”
Автокредит «Haval Direct»
- Сумма до 2 500 000
- Без первоначального взноса
- Срок от 2 до 5 лет
- Процентная ставка от 1,99% до 11,49%
- Возраст заемщика от 20 года
- Подтверждение платёжеспособности: не требуется.
- Залог приобретаемого имущества
- Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
- Стаж на последнем месте работы от 4 месяцев
- Обязательное КАСКО
Указанные выше размеры процентной ставки касались кредита на покупку автомобиля стоимостью 1 млн. руб. Приобретение транспортного средства бюджетной ценовой категории, например, за 650 тыс. руб., обойдется несколько дороже. Самым выгодным является предложение Совкомбанка, осуществляющего выдачу автокредитов такого размера под 8,99%. В числе лидеров снова находится ВТБ, заемные средства которого обойдутся покупателю авто в 9,90% годовых.
Итоги
Ну вот мы и разобрались, на каких условиях дают автокредит российские банки. Мы настоятельно рекомендуем вам подходить к выбору банка с умом и холодным расчетом и самым внимательным образом изучить все характеристики интересующих вас кредитов. Как говорится, внимательность лишней не бывает.
Твой Сбербанк, 2020
